Para contratar essa linha de crédito, é preciso colocar um imóvel como garantia de pagamento à instituição financeira, através de um processo de alienação fiduciária. E por isso ele oferecer vantagens exclusivas como juros baixos e longo prazo para parcelar.
Você já ouviu falar em empréstimo com garantia de imóvel? Esse tipo de crédito não é tão diferente do empréstimo pessoal, com o qual você deve estar mais familiarizado. O principal diferencial é que, nesse caso, o cliente oferece um imóvel que ele possui como garantia de pagamento.
Isso também acontece quando você contrata um financiamento: o próprio imóvel que você está comprando serve como garantia de pagamento. Se você não conseguir pagar as parcelas, o imóvel passa a ser da instituição financeira. Esse tipo de solução pode ser muito útil para quem quer começar seu próprio negócio, quitar dívidas ou adquirir um bem com valor mais alto.
No texto de hoje, você tira todas as suas dúvidas sobre como funciona o empréstimo com garantia de imóvel, seja: você pode morar no imóvel que está em garantia? Ou mesmo alugar ou vender? O que pode fazer se você perder seu imóvel? É preciso comprovar renda? E muitos outros tópicos.
Continue a leitura até o final e não perca!
O que é empréstimo com garantia?
Um empréstimo com garantia é uma linha de crédito na qual você oferece um bem que possui como se fosse uma caução de que você fará o pagamento das parcelas. Esse bem pode ser um imóvel, um automóvel ou até mesmo um celular. Se as parcelas não forem pagas, o bem deve ser entregue para a instituição financeira.
Mas no conteúdo de hoje vamos focar no empréstimo com garantia de imóvel, que também é popularmente conhecido como home equity em países europeus e nos Estados Unidos. No Brasil, ele vem despertando o interesse de muitas pessoas devido a sua taxa de juros, que está entre os mais baixos do mercado.
Essa também parece uma boa vantagem para você? Espera que tem mais!
As principais características desse tipo de crédito são:
- Quem solicita o empréstimo tem que apresentar um imóvel como garantia de pagamento do valor. Esse imóvel não pode estar alienado com nenhum banco;
- O valor disponível costuma se de até 60% do valor avaliado do imóvel;
- Os prazos de pagamento são maiores;
- As taxas de juros são especialmente baixas.
Como funciona o empréstimo com garantia de imóvel?
Como o próprio nome diz, no empréstimo com garantia de imóvel, o cliente oferece uma propriedade como caução do pagamento das parcelas. Quando faz isso, ele demonstra para a instituição financeira que não oferece risco de inadimplência. E por isso consegue condições melhores do que em outras modalidades de crédito.
O imóvel a ser usado como garantia pode ser uma casa, ponto comercial, terreno ou um apartamento. Durante o período em que o empréstimo estiver sendo pago, a propriedade passa a ser responsabilidade da instituição financeira.
Para solicitar esse tipo de empréstimo, é necessário enviar a documentação do imóvel para a instituição. Ela também pode requerer uma vistoria no imóvel para avaliar como estão suas condições antes de assinar o contrato. A aprovação normalmente leva apenas alguns dias e o cliente pode usar o dinheiro da maneira que preferir, sem a necessidade de prestar satisfação à instituição.
Quando contratar esse tipo de empréstimo?
Confira algumas situações em que fazer um empréstimo com garantia de imóvel pode ser vantajoso para você:
Para quitar dívidas e organizar suas finanças
Como o empréstimo com garantia de imóvel tem taxas mais baratas e um prazo de pagamento maior, pode ser uma ótima opção para quem tem dívidas com juros altos. É uma ótima forma de substituir uma dívida cara por outra mais barata.
Para investir no seu próprio negócio
Se você quer abrir uma empresa, deve saber que normalmente só terá retorno no médio ou no longo prazo. Por isso, o empréstimo com garantia de imóvel pode ser uma ótima opção para cobrir suas despesas e fazer os investimentos necessários para o crescimento do seu negócio.
Para fazer um intercâmbio ou uma viagem ao exterior
Sonhar é de graça, mas realizar seus sonhos pode ser mais caro do que suas condições. Por isso, para evitar pagar mais caro para fazer aquela viagem dos sonhos e fugir das altas taxas para fazer compras no exterior, você pode usar o empréstimo com garantia de imóvel.
Quais são as vantagens desse tipo de crédito?
A principal vantagem dessa modalidade de empréstimo é a possibilidade de pagar taxas de juros reduzidas com prazos maiores. Mas, esses não são os únicos benefícios. Confira:
As menores taxas de juros do mercado
Esta não é a única, mas certamente é a principal vantagem do empréstimo com garantia de imóvel. Como a instituição financeira tem uma segurança a mais contra a inadimplência, acaba oferecendo as melhores condições para o cliente.
Maior prazo de pagamento
O nosso maior objetivo é ajudar você a conquistar um crédito saudável, com parcelas que cabem no seu bolso. E é por isso que nosso prazo de pagamento é estendido e maior do que qualquer outra modalidade do mercado. Sem contar que você tem um período de carência para pagar a primeira parcela.
Parcelas com valores reduzidos
As taxas de juros reduzidas somadas ao prazo de pagamento estendido fazem com que o valor das parcelas desse tipo de crédito seja reduzido. Assim, fica muito mais fácil fazer o pagamento das parcelas, concorda?
Liberdade para usar o dinheiro
Em um financiamento, a liberação do crédito está condicionada a um uso específico do dinheiro. Ou seja, você só pode usar o dinheiro para comprar um carro ou um imóvel, por exemplo. Por outro lado, as opções de empréstimo que não são vinculadas a um uso específico costumam ter taxas de juros mais altas.
Com um empréstimo com garantia de imóvel, você consegue reunir as melhores partes das duas opções: juros reduzidos e a liberdade para fazer o que quiser com o dinheiro.
Por que os juros são mais baixos?
Os juros do empréstimo com garantia de imóvel costumam ser menores do que os de outras modalidades de crédito. Isso acontece exatamente porque a instituição financeira tem uma garantia de que o dinheiro que está emprestando será pago.
Ou seja, os riscos de inadimplência para ela são muito menores do que em créditos que não possuem nenhuma garantia. Por esse motivo, a instituição consegue proporcionar as melhores condições de pagamento ao cliente, o que inclui os juros mais baixos.
Conclusão
O empréstimo com garantia de imóvel vem se popularizando no Brasil por ser uma opção mais barata do que outros tipos de crédito. Além disso, como o risco de inadimplência é reduzido, as instituições financeiras costumam oferecer outras facilidades, como tempo de carência e prazo de pagamento estendido.
Fonte: CashMe
Com um atendimento totalmente personalizado para as suas necessidades, separamos as melhores opções do mercado para atender ao que você procura. Com a gente, você garante a melhor solução para o que você precisa de forma rápida e descomplicada, com as menores taxas de juros e valores que cabem no seu bolso.
Fale com a gente e tire todas as suas dúvidas!
Respostas de 2